一筆支付背后的歷程——銀聯(lián)見證支付行業(yè)變遷

從最初的POS機刷卡，到如今云閃付App的“一揮即付”，一筆支付背后的旅程，不僅蘊含著業(yè)態(tài)嬗變和生活方式的變遷，也是銀聯(lián)在建設(shè)及運營國家金融基礎(chǔ)設(shè)施方面付出的縮影。

隨著中國支付產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，中國銀聯(lián)快速崛起，成為我國多層次支付清算體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。2018年，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額首次突破百萬億大關(guān)，達120.4萬億元，同比增長28.1%。

轉(zhuǎn)接清算露頭角 跨行交易效率高

2002年，北京商場收銀員周霞拿出嶄新的銀聯(lián)POS機，為顧客完成第一筆跨行消費付款。而一個月前，她面前的收銀臺上還放著不同銀行的8臺POS機，促成這種改變的正是中國銀聯(lián)的成立。

銀聯(lián)成立以來，積極建設(shè)國內(nèi)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，承擔著實現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境使用的重要職責。系統(tǒng)的交易處理能力達到國際先進水平，跨行交易成功率由銀聯(lián)成立前的不到50%快速提高到99%以上。

17年的時間，中國銀聯(lián)在銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)的建設(shè)和運營上積累了大量經(jīng)驗。2011年11月，銀聯(lián)第二代跨行交易清算系統(tǒng)正式建成，投產(chǎn)至今核心系統(tǒng)始終保持平穩(wěn)運行，系統(tǒng)交易容量、交易成功率、轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)處理效率、峰值處理能力等指標不斷提升，總體系統(tǒng)可用性超過99.99%，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。目前，銀聯(lián)已建設(shè)成體系化、多中心化、功能完善、性能突出、能夠支撐全球業(yè)務(wù)發(fā)展的支付基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)布局。

（中國銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)）

滿足支付新需求 無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺登場

2018年1月29日，中國銀聯(lián)正式宣布，新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺經(jīng)過近半年的運營檢驗，正式向各類成員機構(gòu)全面開展大規(guī)模的各類業(yè)務(wù)承載服務(wù)。銀聯(lián)表示，該平臺主要是為滿足支付市場需求，完善用戶支付體驗，為銀行、支付機構(gòu)提供規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

上述平臺通過全面、深入對標支付市場、支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)需求及發(fā)展趨勢，在業(yè)務(wù)功能、系統(tǒng)性能、服務(wù)保障能力等方面實現(xiàn)了與市場實際需求的全面對接。

銀聯(lián)開展新無卡轉(zhuǎn)接清算平臺建設(shè)，能夠有效滿足網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)快速增長的轉(zhuǎn)接清算服務(wù)需求，不僅充分預留升級擴容空間，還支持靈活擴充交易場景，為市場主體提供安全、優(yōu)質(zhì)、高效的轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，是落實服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革等各項監(jiān)管要求的具體措施。

打造特色卡產(chǎn)品 推動全產(chǎn)品體系建設(shè)

2007年，河南農(nóng)民工李建功回家過年，依托銀聯(lián)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，他首次將辛苦一年掙得的工資存進了銀行卡，不用再揣著現(xiàn)金坐車返鄉(xiāng)。以轉(zhuǎn)接清算作為服務(wù)基礎(chǔ)，了解不同用戶群體需求，銀聯(lián)在特色卡產(chǎn)品打造上不斷取得新突破，持續(xù)完善銀聯(lián)卡對個人及對公產(chǎn)品體系。

2018年11月，銀聯(lián)推出了根據(jù)小微企業(yè)特點、聯(lián)合各商業(yè)銀行研發(fā)的專屬創(chuàng)新卡產(chǎn)品——小微企業(yè)卡。作為金融業(yè)助力小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的最新成果，該卡以拓寬小微企業(yè)支付結(jié)算通道、提供專業(yè)化融資支持、搭建完善的企業(yè)服務(wù)體系等為目標，在銀行的各類特色金融創(chuàng)新服務(wù)的基礎(chǔ)上，充分結(jié)合銀聯(lián)在數(shù)據(jù)與科技創(chuàng)新方面的優(yōu)勢，為小微企業(yè)的支付結(jié)算、融資經(jīng)營和企業(yè)信息化建設(shè)等核心需求提供有力支撐。

2019年4月，銀聯(lián)推出鄉(xiāng)村振興主題卡，深度融入農(nóng)村生產(chǎn)生活場景，持卡人可通過云閃付App上的鄉(xiāng)村振興卡主題專區(qū)，在云閃付App內(nèi)便捷享受線上申卡、自動綁卡、線上申請涉農(nóng)貸款等綜合惠農(nóng)服務(wù)。

（小微企業(yè)卡、鄉(xiāng)村振興卡卡樣）

如今，銀聯(lián)正加速向科技公司、數(shù)據(jù)公司轉(zhuǎn)型。順利推進銀聯(lián)轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)擴容，完成核心系統(tǒng)架構(gòu)分布式升級。建成技術(shù)開放平臺，增強對內(nèi)對外科技服務(wù)能力。成立云計算中心，加快推進支付創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)。進一步健全銀聯(lián)大數(shù)據(jù)平臺。依托國家電子商務(wù)與電子支付國家工程實驗室、人民銀行金融科技研究中心，推動新興技術(shù)逐步落地，累計申報了國內(nèi)專利 1400 項，已授權(quán) 498 項，居全國金融系統(tǒng)前列。

從無到有、從有到變，從技術(shù)到標準，從規(guī)則到網(wǎng)絡(luò)，從系統(tǒng)到服務(wù)，銀聯(lián)始終堅持開放共享理念，攜手產(chǎn)業(yè)各方開拓符合中國市場的銀行卡發(fā)展之路，探索支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展新動能。