科技求新、管理求變，大地保險演繹數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

百舸爭流勇者先。面對科技大爆炸帶來的行業(yè)巨變，中國大地保險展現(xiàn)了良好的適應(yīng)性，從傳統(tǒng)險企加速向創(chuàng)新型、科技型險企轉(zhuǎn)型，以“三新三聚焦”（新模式，聚焦客戶；新業(yè)態(tài)，聚焦布局；新系統(tǒng)，聚焦科技）為核心發(fā)展戰(zhàn)略，力爭通過創(chuàng)新、協(xié)同、裂變，打造“新”大地。近五年來，中國大地保險承保利潤和保費收入增長率持續(xù)優(yōu)于市場平均水平。

從車險精細(xì)化改革到大非車戰(zhàn)略，從“三新三聚焦”戰(zhàn)略到打造科技驅(qū)動的客戶綜合經(jīng)營體系，中國大地保險通過科技求新、管理求變，演繹一條數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

科技賦能，理賠從3天縮至10多分鐘

“客戶通過拍照或視頻進(jìn)行線上理賠，最快10多分鐘賠款就可到賬。以3000元以下的案件為例，車輛定損、理賠時間由原來3天縮短至現(xiàn)在10多分鐘；大案理賠時間由10多天縮短至平均周期6天?！敝袊蟮乇ｋU總裁陳勇近日表示，“借助大地保險OCR圖像識別技術(shù)，車險線上理賠服務(wù)能力大幅提升?！?br>

這只是大地科技轉(zhuǎn)型中的一個縮影。早在2016年，立足于數(shù)字時代保險環(huán)境和消費者高感知變化，大地保險在行業(yè)內(nèi)率先開始“保險+科技”的探索。2017年，結(jié)合自身科技轉(zhuǎn)型目標(biāo)，啟動了大地核心戰(zhàn)略項目CICS，確立了“科技驅(qū)動下的客戶綜合經(jīng)營”戰(zhàn)略藍(lán)圖，通過“三新三聚焦”，力圖打造“新模式”、“新業(yè)態(tài)”、“新系統(tǒng)”。

今年，為更好地推動“三新三聚焦”戰(zhàn)略落地，中國大地保險啟動線上化、數(shù)字化、智能化“三化”建設(shè)工程，旨在從客戶、科技、生態(tài)3個重點領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，達(dá)成公司平臺、數(shù)據(jù)、科技、生態(tài)“四領(lǐng)先”目標(biāo)。

如今，中國大地保險已在財務(wù)、人力、客戶等多個領(lǐng)域，全面引入9大類RPA機(jī)器人，完成68個業(yè)務(wù)流程的自動化，月均節(jié)省人力達(dá)到35%。

“公司目前在智能外呼、理賠回訪、客戶咨詢等方面都應(yīng)用了智能外呼技術(shù)。通過智能語音，節(jié)省92%的人工坐席，原先大多數(shù)客服人員都充實到一線來發(fā)展業(yè)務(wù)?！贝蟮乇ｋU科技新系統(tǒng)項目負(fù)責(zé)人介紹，“智能語音仿真度很高，完全聽不出是智能機(jī)器人。同時人工智能不受干擾，避免了客服人員語音不標(biāo)準(zhǔn)、長時間接電話易疲勞、情緒易受干擾等問題?！?/span>

在辦公室數(shù)字化儀表屏幕前，陳勇饒有興致地介紹大地保險信息指揮系統(tǒng)，“通過它，隨時可以看到全國各分支機(jī)構(gòu)每天承保業(yè)務(wù)的數(shù)量和結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)員每做一張保單，就會在這里顯示出來，總部可隨時監(jiān)控到全國每一個地方的業(yè)務(wù)情況，各省也能監(jiān)控到下邊的業(yè)務(wù)情況，有問題隨時可反饋解決，大幅提升了管理效率。”

中國大地保險總裁 陳勇（資料圖）

在大地保險的理念中，科技的價值是通過科技利器提升管理效率、服務(wù)能級和用戶體驗、促進(jìn)業(yè)務(wù)多樣性、改善風(fēng)險管控結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)對用戶的交互等。

雙網(wǎng)齊下，構(gòu)建大地保險新生態(tài)

據(jù)了解，大地保險目前個人客戶累積達(dá)4億多，正借助科技手段大幅提升與客戶接觸的頻次，喚醒那些沉睡的客戶 。在大地保險看來，“客戶資產(chǎn)、用戶資產(chǎn)”正成為新經(jīng)濟(jì)浪潮的關(guān)鍵詞。

2018年起，大地保險開始通過車聯(lián)網(wǎng)設(shè)備對超過1萬輛商用車提供安全駕駛服務(wù)，完成450萬次的駕駛過程中提醒。在司機(jī)超速、長途駕駛或雨霧天氣下，設(shè)備將通過語音提醒司機(jī)行車安全。通過設(shè)備采集到的駕駛習(xí)慣數(shù)據(jù)，有助于公司對客戶進(jìn)行畫像，提供精準(zhǔn)服務(wù)。

過去，大地保險的運營更多是按照傳統(tǒng)流程走，是流水線的思路。保險公司與客戶低頻接觸，這種思路和做法導(dǎo)致獲取的數(shù)據(jù)都是冷冰冰的銷售數(shù)據(jù)、保單數(shù)據(jù)。“現(xiàn)在我們從高頻生活場景出發(fā)，與客戶進(jìn)行有效互動。通過兩中臺、一平臺、雙生態(tài)，大地保險通過高頻場景滿足客戶，互動平臺服務(wù)客戶，精準(zhǔn)數(shù)據(jù)理解客戶，智能科技便捷客戶。”陳勇說，不管科技如何更新迭代，有一點始終不會改變，就是以客戶為中心、實現(xiàn)客戶綜合經(jīng)營。

為提升科技賦能效果，大地保險遵循以客戶為中心原則，搭建了兩個大中臺：數(shù)字中臺、科技中臺，一個小平臺：線上化平臺，并從消費互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)雙生態(tài)方向構(gòu)建保險大融合。

在數(shù)據(jù)中臺，大地保險搭建起大數(shù)據(jù)“魔方”基礎(chǔ)平臺，打通公司的數(shù)據(jù)體系，消除數(shù)據(jù)孤島；科技中臺上，主要為前端平臺提供技術(shù)支撐，實現(xiàn)科技基因?qū)I(yè)務(wù)的驅(qū)動。通過“筋斗云”新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、RPA機(jī)器人流程自動化技術(shù)等應(yīng)用提升效率與質(zhì)量；應(yīng)用平臺，即線上化平臺，正在建立整合承保、理賠、增值服務(wù)的超級客戶APP，依托數(shù)字中臺和科技中臺，全力支持前端客服銷售，實現(xiàn)以客戶為中心的線上化、體系化經(jīng)營。

借助于高科技，大地保險正在形成新的保險生態(tài)。通過客戶標(biāo)簽，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)合建?？坍嬁蛻舢嬒?，通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用，對客戶進(jìn)行可視化分析，實現(xiàn)“知客戶所想，聽客戶所需”。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方面，大地保險也在積極探索，圍繞主業(yè)打造上下游的生態(tài)，參與更廣闊的生態(tài)。在經(jīng)營布局方面，目前已就保險產(chǎn)業(yè)鏈、車服務(wù)平臺、消費金融、金融科技等方面成立相關(guān)子公司和事業(yè)部，為保險業(yè)務(wù)以及其他金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造更多場景，并為客戶引入更多的外部產(chǎn)品和服務(wù)。比如電商公司可以賣車，客戶買車后續(xù)的車險、貸款保險都可一并解決。從客戶流量和數(shù)據(jù)維度而言，每個生態(tài)場景也為大地保險打開了一扇新門。

捕捉風(fēng)口，布局“大健康”

面對白熱化的市場競爭和技術(shù)的快速迭代，大地保險適時進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷激活創(chuàng)新因子，尋找新的發(fā)展藍(lán)海。
陳勇對于硅谷的創(chuàng)新孵化模式非常推崇?！澳莾河幸环N文化，就是敢想敢做，錯了也沒事?！?017年，中國大地保險在硅谷也參與了一個創(chuàng)新孵化平臺。這個創(chuàng)新實驗室像雷達(dá)一樣，將全球最前沿的創(chuàng)新即時反饋公司總部；另一方面也積極尋找全球人才，組建新團(tuán)隊，開發(fā)創(chuàng)新項目。

“大健康”是大地保險未來戰(zhàn)略發(fā)展的又一大風(fēng)口。在大地保險看來，時代再變，人們對健康的需求永遠(yuǎn)不會變。發(fā)展健康險，不僅僅是在把握市場機(jī)遇，更是讓大健康普惠大眾。

相對于發(fā)達(dá)國家，中國健康險市場起步較晚。2019 年，大地保險提出了“大健康”戰(zhàn)略，并在內(nèi)部單獨成立健康險部門，確立了“三精準(zhǔn)、三銷售”展業(yè)原則。
作為行業(yè)增長最快的板塊之一，健康險正在迅速升溫。2019 年前四個月，財險行業(yè)健康險同比實現(xiàn)39%的高增長。大地保險健康險以43%優(yōu)于行業(yè)的增速，進(jìn)入行業(yè)前三強(qiáng)，引領(lǐng)健康險跑出加速度。

展望大健康未來，陳勇表示，“我們有著較為清晰的思路，但面對頭部保險企業(yè)，我們依然以后來者之心在學(xué)習(xí)、在思考、在探索中逐步形成我們的后發(fā)優(yōu)勢。”